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信息公告

新三板全产业链服务之“三板贷”产品介绍 (冀金宝风险控制再度升级)
发布时间:2016-03-18 17:31

伴随着春暖花开、万物复苏,冀金宝将于4月1日隆重推出新的理财产品------“三板贷”。

“三板贷”是冀金宝互联网金融平台为适应建立和完善我国多层次资本市场的宏观形势,进一步发挥作为地方资本市场有益补充的职能定位,帮助已经成功挂牌新三板的企业解决临时性资金周转需求,推出一款投资收益相对较高、风险相对较低的理财产品。该产品的诞生标志着冀金宝新三板全产业链服务又迈向了一个新的台阶。发展多层次资本市场,助力河北经济腾飞是冀金宝不变的承诺!

三板贷定义:

 冀金宝三板贷是根据其作为河北地方资本市场有益补充的功能定位,在总结一年来从事新三板全产业链服务的经验的基础上,借鉴各大银行三板贷产品风险控制措施,在平台独立风险控制升级前提下,推出仅向新三板已挂牌企业融资的理财产品,冀金宝三板贷包括,三板互保贷、三板抵押贷、三板个人贷。

三板互保贷

          冀金宝互联网金融平台针对已经挂牌新三板企业短期资金周转的一款理财产品,该产品风险控制采用公司+董事+监事+高管团队连保互保方式,具有投资收益较高、风险相对较低的特点。冀金宝三板贷由独立第三方信用管理机构提供风险控制。

 三板抵押贷

 新三板挂牌公司用其股权质押通过冀金宝互联网金融信息平台进行融资。

 三板个人贷

 公司股东个人以其持有新三板挂牌公司股份作为质押,通过冀金宝互联网金融信息平台进行融资。

冀金宝三板贷产生背景:

1、冀金宝作为新三板挂牌资源整合及融资信息服务专业机构,近一年来,不断致力于发掘优质新三板资源,帮助企业摆脱发展困境,实现有效融资,并对其挂牌新三板提供全面周到服务。截止2016年3月,冀金宝已经为近60家新三板企业提供了相关服务,包括正在为2家已经挂牌新三板的企业提供由基础层转创新层的定位咨询服务。

2、新三板作为目前最为火爆的资本板块,它正在吸引越来越多的资本进入,并成为资金深度参与的挖掘地。新三板企业挂牌数量已超过6000家,远远超过主板和创业板总和,成为我国乃至国际资本最炙手可热的资本蛋糕。

3、冀金宝积极响应河北省政府《关于发展众创空间推进大众创新创业的实施意见》号召,帮助企业挂牌新三板,积极开展互联网股权众筹融资试点。

4、三板贷作为一款企业与个人联保互保理的财产品,风险相对较低,企业均为上市企业,团队个人均属于高净值人群,借款违约成本高,且企业相关信息均可通过新三板交易系统进行查证。

5、新三板市场上以高新技术和文化企业居多,该类企业具有轻资产、高成长的特点,企业发展潜力巨大,未来利润丰厚。

    

冀金宝三板贷特点:

1、冀金宝三板贷其实质是一款新三板挂牌公司及其董事、监事、高管团队与公司一起连保互保的信用借款理财产品,新三板挂牌公司都属于公众企业,企业和高管团队个人征信受到国家有关部门的监管,一旦违约,后果非常严重。

2、新三板企业都是经过证券公司、有证券期货从业资格的会所、律所的长期辅导及审核查,以及新三板交易机构的多次审查,具有信息公开透明、资料随时可查、管理相对规范、商业模式相对成熟、发展战略清晰的特点。

3、冀金宝在选择三板贷企业时,会从全面服务、长期合作的角度去考察企业,优选能够转创新层和主板的企业,这些企业须具有“两高六新”“战略兴新”概念,淘汰可能被责令退市的新三板企业。

 

冀金宝三板贷与银行类三板贷的不同:

1、风险控制措施不一样,区别于各大银行的“三板贷”产品(全国已有30多家银行有此类产品),冀金宝三板贷采用挂牌公司董事、监事、高管与公司一起承担连带责任担保,即:每一笔借款至少有10个人一起承担连带责任,若借款不能归还,10个人与公司一起均要承担还款责任。

        2、贷款额度不一样,各大银行的三板贷一般授信额度为500-1000万元,冀金宝最高额度每家仅为300万元。

        3、借款使用时间要求不同。银行贷款使用时间一般是一年,冀金宝三板贷不准超过1年,一般为6-9月。

 

准入条件:

1、适用于资金需求量相对较小,缺乏有效担保方式,与冀金宝建立授信合作关系的已挂牌高成长企业。

2、融资企业需对企业融资情况报请董事会决议,决议通过后,递交相关材料,冀金宝及独立第三方信用机构联合开展尽职调查。

3、对于融资金额过大或者相对过大的企业需要按照股转中心要求发布相关公告。

 

风控措施:

冀金宝内部风险控制+独立第三方信用管理机构专业风控+公司及其股东、董事、监事以及高管个人承担无限连带责任+公司控股股东和实际控制人夫妇承担无限连带担保责任。工作流程:新三板企业向冀金宝提出融资申请~独立第三方信用管理机构开展尽职调查,出具体风险评估报告~冀金宝内部风险控制系统审查~冀金宝与企业签定融资中介服务合同~新三板挂牌企业履行公告手续~冀金宝平台发布信息~投资人自主决策进行投资~冀金宝风险控制系统进行贷后管理。

 

企业还款:

 1、还款流程:①提前一个月短信通知投资客户,②还款前一周电话提醒融资方安排资金还款,③到期日当天督促当天还款。

 2、若到期日企业无法还款,冀金宝依照合同约定,履行协助投资人向融资方追偿债务的义务,追偿方式包括但不限于向融资企业、实际控制人、控股股东、其他主要股东、董监高和承担连带责任的主体发送履行合约的律师函、到当地法院提起诉讼;向股转中心发送重大债务纠纷的通知函等方式。所得追回款项优先用于偿还投资人的投资款本金、利息、违约金等。

3、根据目前行情,新三板挂牌企业一个“壳”(营业执照)就值1500-3000万元,同时,公司的董事、监事、高管持股总市值一般超过该企业总市值的70%,在信息公开透明以及融资金额相对较小的情况下,企业不会因小失大,导致高额违约成本。

 

违约处置:

1、融资方一旦发生债权本金或者利息违约,债权人有权行使不安抗辩权,即要求融资方提出支付所有的已经到期和尚未到期的本金和利息。融资方拒绝支付的情况下,债权人有权向当地法院提起诉讼,法院可在融资方缺席的情况下,进行缺席宣判,法院有权冻结融资方银行的全部基本户和一般户,冻结承担连带担保责任人的全部银行资产、理财产品、股权债权投资等,并可将上述资产用作对债权人的偿付。

  2、最高人民法院和公安部联合下发了《关于建立快速查询信息共享及网络执行查控协作工作机制的意见》,明确提出两部门将通过政法机关某工程专线建立信息共享平台,安全快捷的传输失信被执行人等案件信息,实现网络查询被执行人身份、车辆、住宿、出入境证件信息,协助查找下落不明的人及车辆,限制被执行人出境。

冀金宝作为河北地方资本市场的有益补充,职责定位于新三板全产业链服务机构,业务跨度涵盖了新三板企业挂牌前、挂牌中、挂牌后的全面服务,包括新三板企业转主板的服务等,具体业务包括:银行贷款中介服务、互联网金融中介服务、新三板挂牌服务、新三板市值管理服务等,冀金宝将一如既往发挥地方资本市场的作用,努力为我国多层次资本市场的建设贡献力量。

 

独立第三方风险控制机构:

为进一步贯彻执行银监会及行业协会对互联网金融平台规范自律要求;实现“冀金宝平台”运营规范,完善和提升其风险控制体系,使其风险控制措施更加专业化、规范化;切实保护和维护“冀金宝平台”合格投资人的合法权益;帮助更多的新三板企业实现有效融资。冀金宝拟与河北信宝信用管理有限公司就互联网金融信息中介平台风险控制进行深度合作,冀金宝三板贷理财产品由河北信宝信用管理有限公司提供独立第三方风险控制。

1、独立第三方风险控制机构简介

河北信宝信用管理有限公司(以下简称“信宝信用”)是一家基于互联网金融风险控制技术和大数据原理,为金融及类金融企业、中小企业提供信用管理的第三方独立专业信用服务机构。公司成立2014年10月,注册资本2000万元,办公地位于石家庄市裕华区众创大厦9层,为第一批入住北大科技园的企业之一。

信宝信用是全国环境节能交易平台和河北省中小局企业服务平台信用管理运营商之一,并荣获了“河北省企业信用促进会常务理事单位”称号。

信宝信用引入先进的信用管理理念,结合中国的社会信用状况,为客户提供完善的风控管理方案,包括风控策划、尽职调查、信用评价、交易监管、法律培训、商帐催收等多层次、全方位的专业风险管理服务。

信宝信用独立研发了全国首个交易监管平台,运用互联网金融风险控制技术和大数据原理,将大量中小企业经营风险、投融资风险结合互联网实现平台操作,提高风控工作效率15-20倍。截止2016年3月,公司已为100多金融及类金融机构、中小企业提供了相关服务。

信宝信用拥有国家一级及二级信用管理师五名,拥有一支高学历的分析师、咨询师和科研人员组成的优秀技术团队,拥有完成国家级大型项目的经验,并有与国家著名评级机构开展业务交流、合作评级项目的经历。他们吸收中外金融、经济、管理、法律等学科最前沿的学术成果,并以其创造性的观察和分析能力,深入开展中国信用风险特殊性研究,形成了一支复合型高级人才团队。信宝信用人才结构合理,人员稳定性高,素质优势突出,具备高质量、高水平完成评级工作的经验和能力。

信宝信用将不断致力于建立广泛、详实、时效的企业信用信息数据库;创建与运用适合中国国情的科学、统一的信用评估指标体系和评估系统;提供公正、权威、增值的信用信息服务。

信宝信用愿与各大金融及类金融企业、中小企业通力合作,积极参与中国社会信用体系建设,推动我国互联网金融风险控制迈向新时代。

2、风险控制团队成员简介

邢玉林:国家一级信用管理师、首席合伙人律师、投资分析师,先后创立律所以及2家公司。全国首家信用交易监管平台独立研发人,现任河北信宝信用管理有限公司董事长,业务互补和承接性强,具有前瞻性。从事信用管理及法律工作近10年,善于开拓,领导力强。为人讲原则,诚信富有爱心,韧性强,实干。

夏月香:国家一级信用管理师、首席合伙人律师、熟悉信用信息管理系统的原理与操作,熟悉信用交易的法律监管业务流程,具有良好的敬业精神和职业道德操守吗,现任河北信宝信用管理有限公司总经理。

杨萌:国家二级信用管理师、首席风控律师、交易监管部首席监管师。曾任公司法务经理,主要擅长公司治理、合同管理、人力资源服务、采购事务等,企业法律风险防范尤为熟悉。

陈景辉:国家一级信用管理师,计算机专业学士学位,现任河北信宝信用管理有限公司技术总监,4年多项目经理的工作经验,参与过多个项目运作及投标,有带领团队的长期工作经验。

 

冀金宝平台理财产品名词解释:

新三板:即全国中小企业股份转让系统,因为挂牌企业均为高科技企业而不同于原转让系统内的退市企业及原STAQ、NET系统挂牌公司,故形象地称为“新三板”。

三板通:根据三板贷衍生出来的名词,是指针对新三板拟挂牌企业的抵押担保类贷款。

三板转:根据三板贷衍生出来的名词,是指针对新三板企业融资的债权转让。



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