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中产家庭收入高开支大 如何理财4年攒120万留学金
发布时间:2015-04-30 17:13

      “如何理财”是很多理财新手的疑问,特别是对很多中产家庭而言,理财显得至关重要!我们先来看一个例子。
      中产家庭如何理财?【理财案例】章先生,今年35岁,是石家庄一家上市企业的市场部总监,年收入25万。太太,是一名幼儿园教师,年收入12万元,单位都缴纳五险一金。目前女儿正在市区某所中学读初二,夫妻俩计划等女儿高中毕业后,送她出国留学,预计需准备120万本硕连读的留学费用,所以想咨询冀金宝理财师该如何理财,顺利积攒女儿留学资金。


      中产家庭如何理财?目前章先生家每月开支达到15000元,家有活期存款30万元,定期存款10万元,有市值10万元股票、5万多元的黄金投资。还有两套房产,无按揭,自住一套138平米的,另一套97平米的房已出租,每月租金4500元。
      【理财目标】提前准备120万本硕连读的留学费用。
      【财务分析】根据章先生家的财务状况可以分析出,夫妻俩人的年收入比较丰厚。但是家庭日常的开支很大,所以每月家庭的结余比较有限。在家庭资产配置方面并不合理,以活期存款为主,而且股票投资风险大,要想积攒子女留学教育金,理财师认为章先生家的资产需要重新配置。
      【理财建议】
      1、留足家庭生活备用金:章先生家每月预计能结余15000多元,这部分资金若能合理打理,就既能增值,又能作为家庭备用金。对于这部分资金,理财师建议章先生先拿出10000元配置余额宝,目前7日年化收益率在4%左右,既能用于网上购物消费,资金还能随用随取,不过余额宝对于大笔资金的赎回是有额度限制的,所以如果需要大笔资金,就需要提前进行支取。
      2、女儿留学教育金规划:其次,章先生家每月剩余的5000元资金以及租金4500元可以配置“月定投”来积累部分教育金,按照年化收益率6.8%来计算,4年后章先生的女儿出国时,“月定投”能积攒近66万元。
      3、家庭投资规划:章先生夫妇平时工作较忙,打理股票的时间较少,而且目前股市行情不是很好,所以建议在股票投资方面应减少些。其次章先生家有30万元是活期存款,利息太少。因此,理财师为章先生家配置了低风险的固定收益,年化收益率10%,40万元(30万元活期存款+10万股票资金)投资1年收益4万,4年16万,这样既可以使存款收益远高于活期存款,又能为女儿出国积攒资金。
      中产家庭如何理财?章先生按理财师给予的理财建议执行,4年后总收入48万+“月定投”66多万元+投资4年收益16万,总计近130万元,完全够章先生的女儿留学。
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